Причин для обращения за заемными средствами много – все зависит от конкретной ситуации. С целевыми кредитами ситуация понятна – ипотека, автокредит, образовательный, на покупку бытовой техники, мебели, протезирование зубов или отдых (POS-кредитование).
В случае с потребительским кредитом (кредит наличными) ситуация уже не так однозначна. Одно дело, если в жизни случился форс-мажор, от которого не застрахован никто, другое – если человек обращается за кредитами, стремясь непрерывно поддерживать определенный уровень жизни, который без заемных средств ему недоступен. И по факту начинается жизнь полностью в кредит.
«Есть и категория тех, кто за счет кредитных средств время от времени полностью или частично финансирует крупные траты: поездка в отпуск, свадьба. С точки зрения финансовой грамотности это рабочий подход при условии рациональной оценки взятых на себя долговых обязательств и собственных сил. То есть когда человеку нужно взять деньги в долг и проще обратиться в банк, чем к знакомым», – пояснил «МК в Великом Новгороде» генеральный директор Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) Артем Быков.
Для уменьшения долговой нагрузки эксперт посоветовал в первую очередь навести порядок в учете финансов. Достаточно детально фиксировать доходы и траты, даже самые небольшие, чтобы составить реальную финансовую картину: на что уходят деньги и где можно объективно сэкономить без ущерба качеству жизни.
Если уже есть просроченные кредиты, то приоритет в погашении надо отдать тем, у которых более высокая процентная ставка. При критической ситуации всегда лучше обсудить ее с кредитором и попробовать найти совместное решение, чем брать новые на покрытие уже имеющихся долгов.
Также всегда есть смысл найти хотя бы минимальный, но дополнительный источник заработка. Это поможет быстрее расквитаться с просроченными долгами или досрочно закрывать текущие финансовые обязательства, что эффективно с точки зрения уменьшения долговой нагрузки.